このページは、CHEER証券が作成するコラムを掲載しております。
投資初心者は何から始める？
最初の一歩を 5 ステップで解説
「投資に興味はあるけれど、何から始めればいいのか分からない」
投資を始めたいと思っている方の多くが、最初にこの壁にぶつかります。
投資について調べると、NISAや投資信託、株式投資などさまざまな言葉が出てきますが、最初からすべてを理解する必要はありません。
実は、投資を始めるために必要な手順はそれほど多くありません。
この記事では、投資初心者の方でも迷わず始められるよう、最初の一歩を５つのステップに分けて解説します。
「何から始めればいいか分からない」という状態から、「実際に投資を始める」までの流れを順番に見ていきましょう。
ステップ 1: 投資に回せる金額を決める
投資を始めるとき、最初に決めるのは商品ではなく金額です。投資には元本保証がありません。そのため、生活費や近いうちに使う予定のあるお金まで投資に回すのは避けた方がよいでしょう。
目安として、
- 普段の生活費
- 急な出費に備えるお金
- 近い将来に使う予定のお金
をしっかり残したうえで、余裕資金の範囲で始めることが大切です。
初心者のうちは、無理に大きな金額を投資する必要もありません。
最近では少額から始められるサービスも増えており、まずは少額で値動きに慣れるという考え方も十分に合理的です。
CHEER 証券では 500 円から投資を始めることができます。
ステップ 2: 投資の目的と期間をはっきりさせる
次に考えたいのが、「何のために投資をするのか」ということです。
例えば、
- 老後に向けて長期で資産を増やしたい
- 子どもの教育資金を準備したい
- 将来のために少しずつお金を育てたい
など、人によって目的は様々です。目的が決まると、どれくらいのリスクを取れるかも見えてきます。
例えば20年後に使う予定のお金であれば、一時的に値下がりしても回復を待つ時間があります。一方で、3年後や5年後に使う予定のお金は、大きく値動きする商品には向かない場合があります。
まずは、
- 何のためのお金か
- いつ使いたいか
- いくら準備したいか
を大まかに整理するだけでも十分です。
ステップ 3: 証券口座を開設する
投資を始めるには、証券会社の口座が必要です。
現在はスマホだけで申し込みから本人確認まで完結する証券会社が増えており、わざわざ店舗に行く必要はありません。
また、投資を始めるなら「NISA 口座」も一緒に申し込むのがおすすめです。NISAは、投資で得た利益に税金がかからなくなる制度です。通常、投資の利益には税金がかかりますが、NISAを利用することで非課税にできます。長期で資産形成を考える方にとっては活用しやすい制度なので、最初に申し込んでおくとよいでしょう。
なお、証券口座やNISA口座の開設には、一般的に費用はかかりません。
ステップ 4: 自分に合った商品を選ぶ
口座が開設できたら、いよいよ運用する商品を選びます。
初心者の場合は、大きく分けて次の 2 つの考え方があります。
自分で選びながら始めたい人
この場合は、投資信託の積立が選択肢になります。投資信託は、複数の企業や地域に分散して投資できる商品です。毎月決まった金額を自動で購入する設定ができるため、投資のタイミングで悩む必要がありません。少額から始めやすく、投資初心者にも利用されている方法です。
ただし、商品の選定と、相場が下がったときに続けるかといった判断は自分で行う必要があります。
商品選びや運用の判断も任せたい人
「投資先を選ぶのが難しい」「運用を続けられるか不安」という方には、おまかせ運用（ファンドラップ）という選択肢があります。
いくつかの質問に答えると、自分に合った運用プランが提案され、その後の資産配分や運用管理も任せることができます。
自分で投資信託を選ぶより費用はかかりますが、
- 商品選び
- 資産配分
- 運用判断
といった初心者が悩みやすい部分を任せられるのが特徴です。
CHEER証券の「おまかせ運用」については、サービス紹介ページで詳しく確認できます。
大切なのは、自分で運用したいのか、運用を任せたいのかを考えて選ぶことです。
ステップ 5: 少額で始めて続ける
準備が整ったら、実際に投資を始めてみましょう。
ただし、最初から大きな金額を投資する必要はありません。
まずは少額で始めて、値動きに慣れ、投資の仕組みを理解し、続ける習慣をつくることを優先するのがおすすめです。
また、投資を始めてから大切なのは、毎日の値動きに振り回されないことです。
投資を始めると、相場が上がる日も下がる日もあります。初心者ほど、「下がったから売ろう」「上がっているから買おう」と考えてしまいがちですが、このような短期的な売買を繰り返すことが失敗につながることも少なくありません。
自動積立などの仕組みを活用しながら、長期的な視点で続けることが重要です。
初心者が避けたい始め方
投資初心者には、あまりおすすめできない始め方もあります。
例えば、以下のような方法です
- 短期間で利益を狙って株の売買から始める
- SNSやランキングだけを見て商品を決める
- 生活費や近々使う予定のお金を投資する
投資で大切なのは、一度に大きく増やすことではなく、無理のない範囲で長く続けることです。焦らず、自分のペースで始めることを意識しましょう。
まとめ
投資初心者が最初にやることは、次の5つです。
- 投資に回せる金額を決める
- 投資の目的と期間を考える
- 証券口座を開設する
- 自分に合った運用方法を選ぶ
- 少額で始めて長く続ける
投資を始めるうえで最も大切なのは、難しい知識を完璧に身につけることではなく、生活に影響のない余裕資金で始め、無理なく続けることです。
CHEER証券なら、口座開設・500円からの少額投資、おまかせ運用まで、資産運用に必要なステップをスマホひとつで進めることができます。
「まずは投資を始めてみたい」という方は、ステップ１～５の順番にやってみてはいかがでしょうか。
- 口座開設はこちら（この記事の 5 ステップをアプリで始められます）
- 本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘を目的とするものではありません。投資には価格変動リスクがあり、元本を割り込むおそれがあります。NISA の制度内容は変更される場合があるため、最新の情報をご確認ください。