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ほったらかし投資のおすすめ３選。
放置で運用が続く仕組みと注意点
「投資を始めたいけど、毎日株価をチェックする時間がない」「何を買えばいいのか分からないし、勉強も難しそう」。
そんな方におすすめするのが、「ほったらかし投資」です。
ほったらかし投資とは、一度仕組みを作れば、その後は頻繁に売買したり相場を気にしたりせずに資産形成を続ける方法です。
実際に初心者の方が選ぶことが多いのは、次の３つです。
- 投資信託の積立（NISA活用）
- おまかせ運用（ファンドラップ）
- ロボアドバイザー
ただし、「完全放置で必ず増える」というわけではありません。
大切なのは、自分に合った方法を選び、長く続けられる仕組みを作ることです。
この記事では、ほったらかし投資の仕組みや代表的な 3つの方法、それぞれのメリット・注意点を分かりやすく解説します。
なぜ「ほったらかし」で投資できるの？
投資と聞くと、「安いときに買って高いときに売る」というイメージを持つ方が多いかもしれません。しかし、長期的な資産形成では考え方が異なります。長期的な資産形成では、世界中の企業や市場に分散して投資を行い、そのまま長期保有することで、世界経済の成長の恩恵を受けることを目指します。
そのため、
- 毎日の株価を確認する
- 売買のタイミングを考える
- 最新ニュースを追い続ける
といったことは基本的に必要ありません。
重要なのは、「値動きを予想すること」ではなく「続けること」です。
これが、ほったらかし投資の基本的な考え方です。
ほったらかし投資のおすすめ３選
1: 投資信託を積み立てる（NISA 活用）
ほったらかし投資の定番ともいえる方法です。
毎月・毎週・毎日など、あらかじめ決めた金額を自動で購入する設定をしておけば、その後は自動的に積立が続きます。
CHEER証券でも、「毎月」「毎週」「毎日」から積立頻度を選択できます。※
さらにNISA口座を利用すると、運用で得た利益に税金がかからないため、長期の資産形成と相性が良い制度です。NISA制度についてはこちらをご確認ください。
この方法は、自分で商品を選びたい方やできるだけ手数料を抑えたい方におすすめです。
注意点としては「どの商品を選ぶか」「相場が下がったときに積立を続けるか」といった判断は自分で行う必要があります。
例えば積立を始めた後に相場が下落すると、不安になって積立をやめたくなることがあります。しかし、長期投資では下落時にも積立を継続することが重要です。
「自動で買う仕組み」と「続ける気持ち」の両方が必要になる方法といえるでしょう。
- 毎月：1日～28日の中から指定した日付に毎月買付け、毎週：月曜日～金曜日の中から指定した曜日に毎週買付け、毎日：毎営業日に買付けます。
2: おまかせ運用（ファンドラップ）
「商品選びそのものが難しい」そんな方に向いているのが、おまかせ運用（ファンドラップ）です。
いくつかの質問に答えると、自分に合ったプランが提案され、その後の資産管理を専門家に任せることができます。具体的には、資産配分の設計・投資先の選定・売買・リバランス（資産配分の調整）までを専門家が行います。
そのため、「このまま続けて大丈夫かな」「相場が下がったけど売った方がいいかな」と悩む機会を減らせるのが特徴です。
この方法は、商品選びから任せたい方や投資経験が少ない方におすすめです。注意点としては、おまかせできる分、投資信託の積立よりもコストが高くなることです。ただし、その分商品選び～資産配分の見直しまで任せられるため、「続けやすさ」を重視する方に適した方法です。詳しくは「ファンドラップって何？仕組み・手数料・向いている人を解説」で解説しています。
CHEER証券のおまかせ運用については、サービス紹介ページをご覧ください。
おまかせ運用（ファンドラップ）が3つの方法の中で、もっとも「ほったらかし」に近い運用方法といえるでしょう。
3: ロボアドバイザー
利用者が質問に回答すると、その結果に応じてシステムが資産配分を提案し、運用を行うサービスです。スマホだけで始められるサービスも多く、手軽さが魅力です。
この方法は、スマホ中心で投資をしたい方や投資の知識に自信がない方におすすめです。
ただし、手数料やサービス内容は提供元によって異なります。また、NISA対応の有無も異なるため、事前に確認が必要です。
ファンドラップとの詳しい違いは、別記事「ロボアドバイザーとファンドラップの違いとは？初心者向けに5 つのポイントで比較」で解説しています。
ほったらかし投資を始める前に知っておきたい３つの注意点
①生活資金で投資しない
投資には価格変動があります。
家賃や生活費など、近いうちに使う予定のお金を投資に回してしまうと、必要な時に値下がりしている可能性があります。投資に使うのは、当面使う予定のない余裕資金にしましょう。
②「ほったらかし＝損しない」ではない
ほったらかし投資は手間を減らす方法であり、損失をなくす方法ではありません。市場全体が下落すれば、資産評価額も下がります。
ただし、長期投資では一時的な下落が起きても、その後回復する可能性があります。そのため、「短期間の値動きに振り回されないこと」が重要です。
③年 1 回は状況確認をする
ほったらかし投資は毎日確認する必要はありません。しかし、完全に忘れてしまうのもおすすめできません。例えば、転職・結婚・子育て・住宅購入など、ライフプランが変わるときはお金の使い道も変わります。年に1回程度は、「投資を始めたときの前提が変わっていないか」を確認しておくと安心です。
ランキングより「続けやすさ」で選ぼう
ほったらかし投資を調べていると、「おすすめランキング」がでてきますが、本当に大切なのは順位ではありません。
確認したいのは次の 3 点です。
- 手数料は納得できる水準か
- 自分で判断したいのか、任せたいのか
- 無理なく続けられる金額か
投資は短距離走ではなく長距離走です。話題性やランキング上位のサービスを選ぶより、自分の性格や生活スタイルに合った方法を選ぶ方が成功しやすいでしょう。
まとめ
ほったらかし投資の代表的な方法は、
- 投資信託の積立（NISA活用）
- おまかせ運用（ファンドラップ）
- ロボアドバイザー
の３つです。
コストを抑えながら自分で運用したい方は「投資信託の積立（NISA活用）」、商品選びや運用判断も任せたい方は「おまかせ運用（ファンドラップ）」や「ロボアドバイザー」が向いています。
どの方法にも共通しているのは、「短期的な値動きに振り回されず、長く続けることが大切」ということです。
CHEER 証券では、投資信託の積立も、おまかせ運用もスマホひとつで始められます。
まずは無料のおまかせ運用診断で、自分の資産が将来いくらになるかをシミュレーションしてみてはいかがでしょうか。さらに自分に合った運用プランを確認したい方はCHEER証券の口座開設をすると確認できます。
- 本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘を目的とするものではありません。投資には価格変動リスクがあり、元本を割り込むおそれがあります。手数料・リスクの詳細は各商品の契約締結前交付書面等を必ずご確認ください。